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KYC收款賬戶風(fēng)控
在商業(yè)交易中，收款是至關(guān)重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。然而，隨著電子支付的興起，收款方式也出現(xiàn)了多種形式，其中二維碼收款愈發(fā)普遍。但在使用二維碼收款時(shí)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)一些風(fēng)控問(wèn)題。為此，本文將介紹KYC收款賬戶風(fēng)控。
一、KYC是什么？
KYC（Know Your Customer）是指“了解你的客戶”，是金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)采取的一種反洗錢和反恐怖融資管理措施。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，KYC是指對(duì)客戶進(jìn)行身份信息驗(yàn)證、交易背景核查、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估等措施。
二、KYC對(duì)收款賬戶的影響
在商業(yè)收款中，我們經(jīng)常會(huì)遇到異地收款的情況。然而，由于現(xiàn)在執(zhí)行新規(guī)，不能把二維碼直接發(fā)給客戶識(shí)別收款，異地收款容易被風(fēng)控，主要是聚合二維碼本身應(yīng)該只支持面對(duì)面收款的。因此，如果企業(yè)開(kāi)通了聚合二維碼收款方式，就會(huì)遇到賬戶異?；蛘唢L(fēng)控的情況導(dǎo)致不能收款。
針對(duì)這一問(wèn)題，KYC收款賬戶風(fēng)控可以有效降低風(fēng)控問(wèn)題。KYC的核心在于對(duì)客戶身份信息進(jìn)行驗(yàn)證和審核，并對(duì)交易背景進(jìn)行評(píng)估，從而有效識(shí)別欺詐行為，提高交易安全性。在收款賬戶中，KYC收款賬戶風(fēng)控可以通過(guò)客戶的身份信息和支付流水對(duì)交易進(jìn)行監(jiān)控，有效地預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生。
三、KYC收款賬戶風(fēng)控的實(shí)現(xiàn)方式
KYC收款賬戶風(fēng)控可以通過(guò)以下方式實(shí)現(xiàn)：
1.網(wǎng)站支付接口對(duì)接
網(wǎng)站支付接口對(duì)接，需要有網(wǎng)站，有網(wǎng)絡(luò)備案等等，操作起來(lái)會(huì)繁瑣一些。但是，對(duì)于大型企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)有效的選擇，因?yàn)榭梢酝ㄟ^(guò)自己的網(wǎng)站和支付接口進(jìn)行收款。這種方式需要交易對(duì)手雙方都擁有企業(yè)或者個(gè)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證信息，以便進(jìn)行KYC風(fēng)控。
2.小程序商城的通道
小程序商城相對(duì)而言會(huì)簡(jiǎn)單一些，主要原理是利用小程序的技術(shù)通道，每筆收款都是獨(dú)立的，有時(shí)效性的，整個(gè)邏輯就跟你在買票一樣，會(huì)生成一個(gè)獨(dú)一無(wú)二的訂單，超過(guò)時(shí)效性就無(wú)法完成支付。與網(wǎng)站支付接口對(duì)接不同，小程序商城的通道不需要擁有自己的網(wǎng)站和支付接口，只需要在小程序的平臺(tái)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)即可。
四、廣力云收款碼的應(yīng)用
在實(shí)現(xiàn)KYC收款賬戶風(fēng)控的過(guò)程中，我們可以選擇使用廣力云收款碼。廣力云收款碼是一種多渠道聚合支付服務(wù)，可以支持多種收款方式，有效降低風(fēng)控問(wèn)題。此外，廣力云收款碼的費(fèi)率只有0.38%，是一種相對(duì)便宜的收款方式。
需要注意的是，廣力云收款碼目前不支持境外收款。如果企業(yè)需要收取境外付款，建議使用其他收款方式。
總之，KYC收款賬戶風(fēng)控是建立在對(duì)客戶身份信息核實(shí)和交易背景評(píng)估的基礎(chǔ)之上，有效降低收款賬戶的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保障企業(yè)的交易安全。在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，可以選擇使用廣力云收款碼等多種收款方式，以便更好的實(shí)現(xiàn)KYC收款賬戶風(fēng)控。
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